DeFi是一个资本骗局还是未来的标准?

Updated: Sep 13

近日,Defi项目去中心化借贷协议Compound 和 去中心化交易平台Balancer 开启造富效应,越来越多的Defi项目开始走向发币之路。


Defi的玩法多且复杂,想要从Defi这场游戏中分的一杯羹,不理解Defi为何物是很容易翻车的。


DeFi是什么?

所谓 DeFi,即 Decentralized Finance,被称作:去中心化金融或者分布式金融。

随着区块链的迅速发展,其应用场景也在不断地丰富,而金融业是其中最有前景的行业。


目前,DeFi主要在以太坊网络生态内较为活跃,经过两三年的探索发展,衍生出了稳定币、借贷平台、衍生品、预测市场、保险、支付平台等多种金融创新玩法。

简单来说,DeFi就是将传统金融搬到区块链网络里,但相比传统金融,它通过区块链实现了去中心化,也就是去掉了中间人的角色,从而降低了中间环节带来的巨额成本。

以跨境支付为例来说,当一个人给位于另一个国家的人汇款,一般都需要找金融机构来完成这一支付任务,但金融机构会收取一定费用来作为回报。但 DeFi 可以把整个汇款过程去中介化,他/她从自己的钱包直接发送数字货币给收款人,不需要金融机构居间服务。


DeFi 的不同形式有哪些?

就像存在许多不同的去中心化应用一样,DeFi也存在许多不同的去中心化金融应用,包括:

1、支付———支付类型的去中心化金融应用一般有自己的数字货币,用户可以使用它们进行交易,也会提供钱包地址让用户持有这些数字货币。

2、借贷——去中心化借贷是尝试让经济去中心化的一个核心应用。不像现在这样,人们得去银行获取房贷,去中心化借贷目标旨在允许人们能从更多资金出借人那里获得贷款,民主化整个借贷过程。

3、稳定币——稳定币是一种具有价格稳定特性的资产,因此适用于诸如交易媒介、记账单位和价值存储的功能。相比诸如比特币、以太坊以及其他波动性较大的数字资产,稳定币因为价格稳定的特性在数字资产领域得到越来越多的关注。

4、去中心化交易所——去中心化交易所允许用户交易比特币和以太坊等数字资产。去中心化交易所是为了解决中心化交易所问题而产生,在中心化交易所用户不拥有自己的私钥,所以无法掌控自己的财产。

目前,DeFi 项目已有数千个,除了以上四种类型,还有去中心化钱包、保险平台、预测市场、身份认证等都是属于 DeFi 的范畴。我们可以看到一个全新行业的早期阶段,整个 DeFi 生态系统正在蓬勃发展时期。


想要理解DeFi,首先要理解它为什么会存在。它的存在是因为它能满足一些人的金融需求,而这些金融需求是传统金融无法满足的。

相比于传统金融,DeFi 的优势是什么?


1、更广泛的全球金融服务:去中心化金融使任何人都可以通过互联网或智能手机来获得金融服务。

目前传统金融领域对用户的门槛要求很高,在身份,财富和地域方面都有严格的把控。去中心化金融体系中金融公司的金牌交易员与印度偏远地区的农民享受到的服务是没有区别的。

2、经济实惠的跨境支付:去中心化金融的中间省略了昂贵的中介机构的费用,有效降低了国际汇款的成本。

3、隐私性和安全性的提升:在去中心化金融系统中,由用户保管自己的财产,且无需中央方验证就可进行安全交易。与此同时,在传统金融领域里,托管机构负责保管用户的财产和信息,一旦发生泄漏,后果不堪想象。

4、交易的抗审查性:去中心化金融确保交易是不可被更改的。区块链无法被中心化机构所关闭。例如,在一些治理不善或政治因素不稳定的国家,人们可以使用去中心化金融来保护自己的财产。

5、操作简单易懂:中心化机构的流程过于复杂繁琐,去中心化金融可以为用户提供更为简单便捷的服务。假设,一位菲律宾的客户可以通过去中心化金融的可交互性应用程序从美国获得贷款,投资于哥伦比亚的一家企业,偿还贷款,并购买房屋。


目前 DeFi 的问题和瓶颈有哪些?

很多业内人士都在为 DeFi 的未来感到兴奋。但同时,发展初期的现状是——大多数用户对其认知程度很低,用户的数量也还很少。

一方面,DeFi 的发展受制于底层公链的性能。

目前的 DeFi 项目,主要搭建在以太坊网络之上,目前以太坊的性能瓶颈比较突出,距离突破瓶颈还有较长的路要走,这样的状况下那些对性能要求较高的 DeFi 项目,将处于比较尴尬的境地。

另一方面,去中心化的金融项目,相对于传统金融产品,使用难度大很多,对用户的认知要求较高,这也会很大程度上影响DeFi的发展速度。

此外,去中心化金融项目的安全性有待实践的印证。

迄今为止,DeFi还远远谈不上成功,甚至跟比特币所取得的突破相比,都还很初级。其量级跟传统金融相比,连九牛一毛都算不上,但是DeFi的未来仍具备无限想象。


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